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10 dúvidas mais frequentes sobre financiamento de
veículo
1 É
mais fácil aprovar financiamento de veículo para pessoa física do que
jurídica?
Se você é pessoa
jurídica e tem medo do seu financiamento de veículo não ser aprovado,
calma, não se preocupe. É comum que pensem que o crédito solicitado por pessoas
físicas para usados ou seminovos tenha mais chances de ser aprovado, mas não é
bem assim que acontece. A questão é que a comprovação de renda pela carteira de
trabalho é mais simples, mas isso, de forma alguma, significa que as
solicitações feitas por pessoas jurídicas tenham menos chances de ser
autorizadas. O que diferencia os dois pedidos de financiamento é que, no caso
de pessoas jurídicas, os processos acabam sendo mais burocráticos.
Agora, para carros
zero, essa lógica também é válida, a diferença é que, se você tem uma empresa e
pretende financiar um carro, alguns modelos têm incentivos do governo e acabam
tendo um custo menor.
2 É
possível financiar um veículo com nome no SPC ou Serasa?
Nesse quesito, os
bancos e financeiras são criteriosos: se você está com nome negativado no SPC
ou Serasa, o seu pedido de financiamento não será nem avaliado. Isso porque
eles entendem que, se você está devendo na praça, não tem condições de assumir
outro compromisso, como o financiamento de um automóvel, antes de limpar o seu
nome.
Se você não sabe
qual é a sua situação de cadastro, antes de solicitar um financiamento de carro
procure o CDL da sua cidade.
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Qual é a idade máxima e mínima para financiar um carro?
Para aprovarem um
financiamento de veículo, os bancos e financeiras se apoiam em critérios que,
em geral, representam menores riscos, e a idade é um deles. Por isso, para você
financiar um carro, é preciso que tenha no mínimo 18 e no máximo 70 anos,
apesar de, na prática, ser de conhecimento geral que créditos não são aprovados
para menores de 20 anos.
Se esse é o seu
caso, ou se você tem mais de 70 anos de idade, é preciso contar com um avalista
e que ele tenha parentesco de primeiro grau para que o financiamento seja
aprovado.
4 É
possível aprovar financiamento de veículo sem entrada?
Na teoria, isso até
seria possível, mas por conta do rebaixamento de crédito do Brasil, muitos
bancos estão exigindo uma entrada mínima para a aprovação do crédito. Essa taxa
é calculada de acordo com o seu score, mas o
mais comum é que ela seja de 20% do valor total do veículo.
Mas é claro que
você quer fazer bons negócios, não é mesmo? A gente já falou por aqui como conseguir as melhores
taxas de financiamento, e que não dar entrada não é a forma mais
vantajosa de você comprar o seu carro. Ela até pode parecer tentadora em um
primeiro momento, mas quando você soma as altas taxas de juros, descobre que
vai pagar praticamente dois carros no final do financiamento, e que isso
poderia ter sido evitado se você tivesse dado uma entrada. Portanto,
planejamento é a palavra de ordem quando o assunto é financiamento de carro,
certo?
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Como funcionam as taxas de juros?
Chegamos a uma
questão bem importante pra você que quer comprar um carro financiado, porque
entender como as taxas de juros funcionam vai lhe ajudar a analisar as
propostas e escolher por aquela que mais apresenta vantagens.
As taxas não são
fixas, mudam ano a ano, ou mês a mês, de acordo com cada banco ou financeira. O
que não mudam são os três fatores que influenciam essas taxas, e fazem com que
elas sejam maiores ou menores: o ano do veículo que será
financiado, a quantidade de parcelas e o valor da entrada.
6 O
ano de um veículo influencia na taxa de juros e aprovação do crédito?
Mudam, e muito.
Para que você acabe de vez com essa dúvida, basta pensar nos planos de saúde.
Todo mundo sabe que, quanto mais idoso for o segurado, mais altos são os
valores das mensalidades do convênio, não é mesmo?
No caso de
financiamento de veículo, a lógica funciona da mesma forma. Quanto mais
antigo o modelo do carro, maiores são as chances de apresentarem problemas, o
que pode influenciar na inadimplência do financiamento. Por isso, as principais
financeiras e bancos, como a BV Financeira, Santader, Bradesco, Itaú, têm
preferência por financiar automóveis mais novos, a partir do ano de 2010,
e quando aprovam o crédito para modelos antigos, praticam taxas de juros mais
altas.
7
Precisa comprovar renda para financiar um veículo?
Muitos bancos e
financeira não pedem um documento, como o contracheque, para comprovar a sua
renda. Mas eles precisam de uma segurança em relação aos dados que você
fornece, e por isso, em muitos casos, ligam para o seu local de trabalho para
confirmar as informações que você forneceu no momento do cadastro.
Independentemente
desse processo interno, para conseguir a aprovação do financiamento de um
carro, você deve ter uma renda, e a parcela não pode comprometer mais do que
30% dela.
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Tenho um empréstimo, posso financiar um carro?
Se você já tem um
empréstimo e por isso acha que não poderia financiar um veículo, pode respirar
aliviado. Uma coisa não impede a outra, mas fique atento à regra dos 30% que
falamos anteriormente: os dois créditos, juntos, não podem ultrapassar essa
porcentagem. Mas há exceções.
Se por exemplo, o
score do cliente é acima de 800, ou mais da metade do financiamento atual já
foi pago, há bancos que liberam para o cliente comprometer até 50% da sua
renda. Agora, se você financiar dois carros diferentes em bancos diferentes,
será mais fácil ter dois financiamentos aprovados.
9 Um
profissional autônomo pode fazer o financiamento de veículo?
Um dos reflexos de
uma crise econômica, como a que estamos vivendo atualmente no Brasil, é a
diminuição da oferta de empregos formais e o aumento de profissionais autônomos
no mercado de trabalho. Se você está nessa situação e deseja fazer um
financiamento de carro, não se preocupe.
Não é porque você é
autônomo que vão lhe negar crédito para a compra de um veículo. A única questão
é que, como tal, o seu pedido de financiamento vai ter as mesmas
particularidades do feito por uma pessoa jurídica, e o crédito vai ser
concedido de acordo com a sua pontuação de score e comprovação de renda por
extratos bancários.
Pode não parecer,
mas o financiamento é um processo mais burocrático do que complicado, e só é
preciso planejamento para que o seu crédito seja liberado e você possa comprar
o seu carro.
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Posso juntar a minha renda com a de outra pessoa, como marido ou esposa?
Sim, para
financiamento de veículo é possível você declarar a sua renda com a de outra
pessoa desde que vocês sejam casados ou tenham uma união estável.
Nesse caso, você irá somar as duas rendas, e na hora de financiar o seu carro,
informar os rendimentos de vocês dois. Em qualquer outro caso, como juntar a renda com os pais ou irmãos, mesmo que vocês
morem juntos, não é possível.
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Bônus: Posso transferir meu financiamento para outra pessoa?
É possível
transferir o seu financiamento para outra pessoa sim. Esse procedimento se
chama cessão de direito. Para conseguir aprovação do banco, a
ficha da pessoa que você pretende transferir o financiamento deve ser
equivalente ou melhor que a sua (aqui já falamos sobre
critérios usados pelos bancos e financeiras).
Ou seja, o banco
pode aceitar ou não fazer a transferência do financiamento. A pessoa
interessada em assumir a dívida passará por uma análise de crédito como
qualquer outra.
Para começar o
processo você deve entrar em contato com o banco que fez o financiamento e
pedir uma cessão de direito. A taxa para a mudança varia em cada banco, mas em
geral fica na faixa de R$ 600,00.
COMENTÁRIOS
Tenho visto e ouvido que os fabricante de carro tem reclamado que a venda de caro caiu muito, mas é logico que caiu a burocracia é tão grande que o povo estão desistindo de comprar; Eu sai com um amigo pra comprar um carro neste dia 6/3/2017 e o negócio não deu certo, nem dando uma entrada ele não conseguiu comprar o bendito carro, e olhe que o carro que ele queria era um uno, 2008 com quase dez ano de uso, agora eu entendo por que, que os carros estão encalhado; E veja só quando você vai comprar o carro você dar a entrada e ainda tem que pagar o despachante, tem que paga uma tacha de não sei de que, que ele se referia uma tacha do banco, tacha da placa com chip, é tanto coisa que paga que você desiste, e o mais curioso se você comprar no final você paga mais um carro e meio, deixa os carro nas loja, reclamam que não vendem mas não pode vender mesmo com estas frescura toda. Eles dizem que o banco não pode perder mas você pode
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